Kredite

Bereits im Mittelalter herrschte ein reges Geschäft mit Krediten. Zu dieser Zeit galt für die Christen ein klares Zinsverbot gegenüber Glaubens- und Volksgenossen, welches mit verschiedenen Stellen im Alten Testament belegt wurde. Dieses Zinsverbot galt auch im Islam. So waren es zu dieser Zeit allein die Juden, denen die Kreditvergabe in Form von Geld möglich war. Untereinander war auch den Juden das Zinsnehmen verboten, gegenüber Christen oder Moslems galt das Verbot aber nicht. So nahm der mittelalterliche Adel die Kredite jüdischer Kaufleute häufig in Anspruch, um ihr üppiges Hofleben, aber auch ihre Kriege finanzieren zu können. Die Rückzahlungen erfolgten mit Hilfe von Steuereinnahmen der Fürsten und den Eroberungen aus ihren Kriegszügen. Eine simplere Variante der Kreditvergabe gab es auch im landwirtschaftlichen Bereich. Im Feudalismus gaben die sogenannte Lehnherren den Bauern Kredite in Form von Land und Saatgut, die diese wiederum durch Ernte-Abgaben tilgen mussten. Allerdings führten schlechte Erntejahre schnell zu einer Schuldensituation, die in einer gnadenlosen Knechtschaft der Bauern endete.

Im 16. Jahrhundert wurde das Zinsverbot der Christen immer weiter ausgedehnt bis es im Westfälischen Frieden von 1648 schließlich ganz aufgehoben wurde. Innerhalb der katholischen Kirche wurde das Zinsverbot allerdings erst 1822 offiziell abgeschafft.

Ab dem 17. Jahrhundert wurde das Bankwesen aufgrund der steigenden Bedeutung des Seehandels und der wachsenden internationalen Handelsbeziehungen immer wichtiger. Es musste sichergestellt werden, dass reisende Kaufleute an jedem Ort über ausreichend Geld-mittel verfügen konnten. Kaufleute wandten sich daher an private Bankhäuser, um sich Kreditbriefe geben zu lassen und sich somit auf ihren Reisen vor Überfällen zu schützen. Sie übergaben eine bestimmte Geldsumme ihres Vermögens einem Bankier, der ihnen im Gegenzug Kreditbriefe aushändigte. Bei Vorlage dieser Kreditbriefe bei Bankiers anderer Städte konnten diese wieder in Geld umgetauscht werden. Durch ein gut ausgebautes, auf Vertrauen basierendes Netzwerk der Bankiers wuchs das Kreditbrief-System und brachte den privaten Bankhäusern eine wichtige Stellung in der Wirtschaft der damaligen Zeit ein.

Im 19. Jahrhundert begann die industrielle Revolution. Große Firmen wuchsen aus dem Boden, der Eisenbahnbau boomte und die Bergbau- und Textilindustrie gedieh prächtig. Der Kapitalbedarf stieg stark an und schon bald konnte er nicht mehr durch die bestehenden privaten kleinen Bankhäuser gedeckt werden. Private Bankiers wuchsen zu großen Aktienbanken zusammen. Es entstanden außerdem Spezialinstitute, wie Sparkassen und Konsumgenossenschaften für Handwerker. Der berühmte Friedrich Wilhelm Raiffeisen gründete einer der ersten Kreditgenossenschaften für Landwirte, um in Zeiten schlechter Ernten Hilfe zur Selbsthilfe zu schaffen. Das Bankwesen wuchs und gedieh bis Anfang des 20. Jahrhunderts. Die Zahl der Privatbankiers verringerte sich zunehmend. Die Inflation von 1919 bis 1923 und die Bankenkrise von 1931 dämpfte schließlich den stetigen Wachstum der Banken.

Das Ende des dritten Weltkrieges führte letztendlich zu einer Auflösung der Großbanken durch die Alliierten und zahlreiche Nachfolgebanken wurden gegründet. 1952 schlossen sich diese zu größeren Bankinstituten zusammen, aus denen 1957 die drei großen Bankinstitute Deutsche Bank, Dresdner Bank und Commerzbank hervorgingen.

Das deutsche Wirtschaftswunder der 50er Jahre des 20. Jahrhunderts bescherte den großen Bankhäusern schließlich immer mehr Privatkunden mit Wunsch nach einem Kredit. Zwanzig Jahre später war es bereits Gang und Gebe, dass Privatpersonen über ein Girokonto verfügten. Die Banken und Sparkassen hatten somit den Überblick über die finanzielle Situation ihrer Kunden und gewährten immer mehr privaten Kunden mit regelmäßigen Arbeitseinkommen Dispositionskredite.